● 本报记者 石诗语

　　“上个月查询到工行房贷线上提前还款每年次数最多为5次。前几天再查，就唯有2次了，且每次最多只可还20万元。”家住上海杨浦区的借款东说念认识女士4月8日向记者示意。

　　近日，有不少房贷借款东说念主反馈，部分银行收紧了线上房贷提前还款的金额和次数，还款预约技术也有一定进度延迟。有银行回答称，近期提前还贷业务量确有增长，银行字据最新情况对有关业务实时作念出调度。

　　业内东说念主士分析称，在提前还贷界限超预期的情况下，银行常常字据自己资金安排、筹备气象和风险偏好，通过调度提前还贷策略，来限度房贷业务的节拍和界限。同期，银行还应驻防策略调度的正当合规性，为客户提前还贷提供便利，以优化客户的金融服务体验。

　　线上提前还款受限

　　“本年头工行提前还贷次数改为5次，是以第一次还款就莫得还太多，然则前天一看又改为2次了，且有额度轨则。”上海徐汇区的马先生如是说。

　　对此，有银行就业主说念主员向记者证明，近期提前还贷业务量有所高潮，银行对提前还款额度作念出了调度。

　　工行上海分行个贷就业主说念主员向记者阐明说念：“本年一季度，还款东说念主数比较多，是以对线上还款次数作念出调度，还款金额每次最多20万元。然则客户不错遴荐线下提前还款，遴选这种姿色歪邪正额度，也歪邪正次数。线下提前还款可干系个贷司理进行预约，届时带好身份证、银行卡平直来柜台办理即可。”同期，这位就业主说念主员请示：“线下提前还款列队技术比较长，客户的预约恭候期为一个半月至两个月。”

　　记者了解到，杀青当今，提前还款坚苦的风景仅在部分地区、部分银行相对凸起。从世界范围来看，提前还款列队风景尚不昭着。

　　“提前还款是对原借款条约商定的贷款期限或贷款金额的变更，需要借款东说念主与银行协商一致。部分银行在条约中明确，不收取提前还款毁约金，但借款东说念主应提前向银行漠视肯求。这也标明借款东说念主不错漠视肯求，但需银行喜悦之后才气提前还款，而银行会字据自己资金安排、筹备气象和风险偏好，对提前还贷策略进行生动调度。”某国有大行信贷业务有关讲求东说念主向记者示意。

　　减少欠债压力

　　业内东说念主士示意，存量房贷利率调度以后，新旧房贷利差显赫收窄，客户利息包袱削弱，提前还款的客户有所减少。

　　近期，建设银行副行长纪志宏在2024年功绩发布会上示意：“2024年四季度建行住房贷款的提前回收环比下落6.6%，本年一季度的环比数据不竭下落。”

　　此外，频年来，跟着房地产融资合作机制等策略的出台，房地产市集出现了积极的变化，有银行示意个东说念主住房贷款的受理量有所回升。

　　举例，纪志宏在功绩发布会上示意：“从建行的情况来看，个东说念主住房贷款的受理量显赫回升。2024年四季度我行个东说念主住房贷款日均受理环比升迁73%，同比升迁35%。本年以来，房贷的受理量、投放量延续了致密无比的势头，为全年贷款的矜重增长打下了致密无比基础。”

　　记者了解到，世界多地存量房贷利率已降至3.3%驾御，与首套房贷利率基本捏平。但关于多数遴荐提前还贷的借款东说念主而言，缩小欠债老本一经主要运行成分。

　　“省钱便是赢利。当下短缺好的投资技俩，入款和答理家具的收益率均不高，我也莫得投资其他家具的教化。比拟之下，提前还贷性价比更高。”张女士告诉记者。

　　“把钱存在银行里赚的利息还不如我提前还款省的利息多，”马先生给记者算了一笔账，“我当今剩余的房贷本息加起来有270多万元，如若提前还5万元，总利息就能减少1万多元。如若把5万元存银行，一年利息才几百元。”因此，有考虑地提前还房贷成为马先生近几年的习尚。

　　房贷界限下落

　　值得驻防的是，个东说念主住房贷款受理量回升尚未能插手个东说念主住房贷款余额的下滑。杀青2024年末，多家银行个东说念主住房贷款余额较客岁同期有所减少，其中工、农、中、建四大行个东说念主住房贷款余额同比所有这个词减少超6000亿元。

　　业内东说念主士分析称，在个东说念主住房贷款界限下落的趋势下，银行通过调度提前还贷策略，来限度房贷业务的节拍和界限。此外，银行还需探讨资金老本与收入问题，房贷是银行恒久安详的收入开始，若客户提前还款，银即将失去剩余期限的利息收入。银行字据贷款期限匹配资金，若提前还款无数增多，则迫使银行再行寻找投资渠说念，可能面对资金闲置或再投资收益率偏低的问题。

　　2024年大中型银行的个东说念主住房贷款不良率攀升。从几家国有大行的情况来看，工行、建行、农行、中行、交行、邮储2024年个东说念主住房贷款不良率区分高潮0.29、0.21、0.18、0.13、0.21、0.09个百分点。

　　多家银行在2024年功绩发布会上示意，此前个东说念主住房贷款风险防控压力有所加大，但在楼市有关策略落地，以及银行加强全经由贷款防控活动后，个东说念主住房贷款风险裸露的压力已有所缓解。

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职责剪辑：张文